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金融科技时代下的数字化转型
研发学院 金融科技时代下的数字化转型与应用 开课时间:2022-03-22
课程内容

课程背景


如果说第三方支付、P2P、众筹是互联网金融的1.0,第三方的互联网起来开始向银行发起挑战,那么大数据、云计算、区块链就是互联网金融的2.0,这一次革命将是对银行发起颠覆式的冲击,那么在这样一样时代,银行如何结合大数据和区块链向互联网企业发起反攻呢,这就是我们这堂课要解决的问题。


课程时长 


1天(6小时/天)


课程收益 


1、掌握大数据的规律和基本特点

2、学会开展数据分析,并找到数据背后的问题

3、通过大数据开展精准化营销

4、学会如何收集数据和分析数据

5、掌握数据在银行业务种的应用,比如供应链金融、个贷、房贷、中小企业贷款、信用卡、电子银行、社区银行等

6、了解什么是区块链

7、了解区块链在银行的应用

教学过程中运用大量生动且具有实战意义的案例,将对你的思维带来新的冲击和启发,讲师语言生动幽默,多次达到“全场无尿点”的效果。

 

课程大纲 


第一部分:大数据的基本理念

一、大数据到底是什么?

二、大数据时代到来的条件

时代的沿革:

工业革命1.0——机械生产代替手工劳动

工业革命2.0——实现了生产的自动化

工业革命3.0——开始迈入信息化时代

工业革命4.0——智能工业开始拉开序幕

(例:工业4.0进入C2B的模式的私人订制的时代)

(一)移动互联网

(二)云计算

(三)5G网络

(四)区块链

二、大数据的条件——大数据VS数据大

1、大数据与传统数据的区别

(1)“由业务向数据提出需求”的运营模式向“以数据指导业务”的运营模式转变

(2)化“数”为“据”是关键 。

2、大数据的特点

(1)数据体量够大(Volume)

(2)数据类型够多(Variety)

(3)数据价值密度低(Value)

(4)数据具有实效性(Velocity)

三、大数据的类型

1、结构化数据——纯数字化数据

2、半结构化数据——图片、声音、影像

3、非结构化数据——行为数据:归根到底是研究“人”

(1)表象数据

(2)心理数据

(3)性格数据

第二部分:大数据在银行业务中的应用

(一)大数据在供应链金融中的应用

1、什么是供应链金融

2、供应链金融的商业意义

(1)帮助中小企业融资

(2)帮助银行扩大贷款规模降低风险

(3)提升核心企业对上下游的控制粘性

(4)帮助核心企业进行平台化运营

3、供应链金融1.0——保兑仓业务

4、供应链金融2.0——平台模式(如钢铁现货网)

5、供应链金融3.0——大数据征信(如钢谷电商)

6、传统银行如何结合大数据开展供应链金融

(例:建设银行与敦煌网联合推出的“E保通”产品)

(二)大数据在中小微企业融资中的应用

1、阿里巴巴的阿里小贷产品特点

2、阿里巴巴征信数据VS央行的征信数据

3、浙江网商银行如何做到24小时放贷款?

4、如何通过大数据开展小微企业贷款

(1)搭建应用场景,提升客户粘性

(2)利用会员制,汲取行为数据

(3)应用“大数据”,进行贷款审核

(4)利用“大数据”的行为数据,对客户进行深度挖掘

(三)大数据在个贷业务中的应用

1、阿里巴巴的“芝麻信用”的大数据个人贷款征信评定标准

(1)信用历史分

(2)身份特质分

(3)履约能力分

(4)行为偏好分

(5)人脉关系分

2、“芝麻信用”的生活类场景应用

3、大数据在房贷业务中的应用

(例:交通的房贷“积分宝”产品)

4、大数据在信用卡业务中的应用

(例:日本乐天银行的信用卡的O2O营销策略)

(四)大数据在电子银行业务中的应用

1、为什么用户宁可用微信不用银行电子银行支付?

2、如何构建电子银行的生活类场景?

3、社交是电子银行推广的基础

(例:武汉农商行的电子银行任务众包平台)

4、电子银行如何通过分析数据进行交叉销售?

(1)潜在需求指标:搜索的关键词、浏览过的网页、购物车中待购品

(2)对策分析指标:网页停留的时间、购买商品的单价、服务满意度

(3)身份识别指标:常用的物流、常刷的银行卡、常用的送货地址

(五)大数据在社区银行业务中的应用

1、开展社区银行的重大意义

(例:民生银行社区银行的战略布局)

2、社区银行最重要的事——汲取社区居民的行为数据

3、如何收集社区居民的数据?

(1)代收物流法

(2)微信观察法

(3)活动营销法

4、社区居民数据建档:姓名、住址、职业、兴趣、爱好、消费习惯、性格、生日等

(六)大数据在私人银行业务中的应用

1、私人银行客户需求数据分析的误区

(1)银行常常拿“收入”作为客户划分的第一标准;

(2)银行常常拿“年龄”作为客户划分的第二标准;

(3)银行常常拿“性别”作为客户划分的第三标准:

(思考:《欢乐颂》里这五位年轻的白领女性都一样吗?)

(思考:高净值的客户难道都喜欢喝红酒吗?)

2、私人银行客户正确的用户画像参数

(1)年龄:每5岁就是一个年龄差

(思考:20-25岁、25-30岁、30-35岁的年轻人的追求有什么不同)

(2)性别:男性思考问题与女性截然不同

(3)标签:向微信朋友圈一样给用户贴上一个符号

(4)调性:喝茅台的与喝江小白的并不只有收入上的差别

(5)喜好:这类人群常常出没在哪些场景

(6)消费习惯:他们看重品质、价格还是小恩小惠

练习:现场进行私人银行用户画像

身份数据:姓名、年龄、籍贯、职业、家庭结构

个性数据:兴趣、爱好、专业、性格

消费习惯数据:常常去的场所、消费侧重点

3、私人银行客户的本质需求分析

(1)前提:挖掘消费者内心真实的想法

(1)需要(need):消费者表层需求

(2)想要(want):消费者本质需求

(思考:高净值客户为什么对亲子活动如此热衷?)

(思考:一个高净值客户为什么再忙也要带60岁的母亲去旅游两次?)

(2)为什么你的客户不愿参加你的活动——私人银行客户的驱动力分析:

A、需求驱动型客户

B、价格驱动型客户

C、体验驱动型客户

D、情感驱动型客户

(3)找到用户的行为动机

A、红色性格用户的购买动机与销售对策

B、蓝色性格用户的购买动机与销售对策

C、黄色性格用户的购买动机与销售对策

D、绿色性格用户的购买动机与销售对策

第三部分:区块链在概念及在银行中的应用

(一)什么是区块链

1、中心式记账vs分布式记账

2、你相信的只是第三方信用

3、如果有一天没有银行,你信吗?

4、区块链本质——信用公式

5、比特币不过是区块链的奖励货币

(二)区块链的运营机制

1、区块链如何运营

2、区块链的底层架构

(三)区块链在银行业务中的应用

1、区块链+保险

2、区块链+结算

3、区块链+跨境支付

4、区块链+供应链

(四)区块链在银行你唯一可以动手操作的业务——社群营销

1、筛选

(1)价格筛选

(2)爱好筛选   

(3)调性筛选

2、激励

(1)分级:塑造一种荣耀感

(2)打赏:塑造一种统御感

(3)钻展:塑造一种认同感

(4)订制:塑造一种独特感

3、互动——如何开展线上线下的社群活动

(1)线上社群建立的技巧

A、定调性——你的态度是什么

B、定内容——你的群到底是干什么的

C、定规则——你群中的奖罚措施如何

D、定目标——你的群每年的经营目标是多少

E、定编制——你群的核心人员的岗位职责是什么

(2)线下活动策划——你的活动为什么很多人不愿意参加的原因

A、娱乐性:你愿意听一场讲座还是看一场电影?

B、参与性:你愿意听教练教你游泳还是自己下水试一试?

C、传播性:是什么打动你让你将活动自主自发的传播出去的?

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