课程背景

● 不要在离婚时才想起《民法典》；

● 不要在传承时才想起《民法典》；

● 不要在风险来临时才想起保险、信托、遗嘱等工具；

随着《民法典》时代的到来，作为保险客户经理需要对相关法律有全面的认识，提升自己的“法商思维”，然后再把这些知识合理地运用到客户的身上，为客户设计选择全面到位的财富传承方式、减少传承支出，减少税负水平，本培训课程就是从法律案例分析入手，从财产保全、财富传承、税负减免的角度出发，全面使学员了解《民法典》中《婚姻编》、《继承编》等法律条例，帮助高净值客户规避法律风险，并运用人寿保单、信托等金融工具为客户作最佳方案!

课程目标

● 婚姻中的法律风险：通过讲解“恋爱、婚前、婚内、离婚”四个婚姻阶段中的法律风险案例及规避方案，引导学员深了解《婚姻编》的重要内容;

● 继承中的法律风险：通过讲解子女的“不动产继承、其它资产继承、遗产税”等问题，了解一代到二代之前财富传承的潜在风险，及应对方案等;

● 企业家的法律风险：通过从法律角度讲解“股权纷争、担保风险、债务风险”等企业家专属的法律风险，使学员明确高净值企业家客户所常见的基本风险及应对方案；

● 高效传承工具应用：通过讲解遗嘱、保险、信托三种常见工具的差异，使学员明确各种工具在法律上的差异特征，并能更有效地运用至客户的大单开拓及财富管理操作中;

课程对象 

保险客户

课程方式 

理论精讲+法条解析

课程时长

1小时

课程大纲 

第一讲：婚姻风险的梳理及防范

一、如何防范恋爱中的风险

案例分析：送出去的礼物还能要回来吗？

1. 法商知识点：“无条件赠与”与“附解除条件的赠与”解读；

2. 恋爱风险防范“四锦囊”

1）财务隔离

2）出资凭证

3）权属登记

4）同居协议；

二、如何保卫婚前的财产

案例分析：婚前财产就是真的属于自己吗？

1. 法商知识点：《婚姻法》关于共同财产的定义

2. 婚前财产保全工具：

1）婚前财产协议

2）人寿保单

三、如何应对离婚挑战

案例分析：孩子离婚了，父母财产为何损失？

法商知识点：《民法典》关于共同债务的定义；

第二讲：传承风险的梳理及规避

一、独生子女的继承风险

案例1：父母的房子一定属于独生子女吗?

案例2：张爷爷的房子？

法商知识点：《民法典》关于遗嘱、遗赠的解读；

二、税务风险——房产税

房产税深度解读：中国房产税征税推演分析

三、保险工具——实现财产隔离

1. 人寿保单的法律特性

1）隔离家庭企业风险

2）避免个人资产侵蚀

3）规避子女婚变风险

4）降低子女传承成本

5）避免身后遗产大战