课程背景

新中国成立以来，金融生态经历了“财政金融”“货币金融”与“资本金融”的三期迭代。资本金融是现代金融的核心和高级形态，也是中国崛起为金融强国的支柱，财富管理市场正是资本金融的新生分支，它为我国资本金融和资本市场的创新发展注入了新活力。

中国经济经历了近40年高速增长，成绩举世瞩目。国家经济实力大幅提高的同时，私人也创造和积累了殷实的家庭财富。财富是了不起的，它意味着力量、意味着自由，他是社会秩序最坚固的支柱之一。然而，财富并不是生命的目的，它只是生活的工具。

随着全球地缘政治与贸易全球化之间的博弈、移动互联与智能科技的应用、三期迭代中的产业结构调整，企业在破茧中迷失、资产在金融危机中荡然无存、家庭在财富陷阱中挣扎，客户有限财务资源错配在各类金融产品与服务中，是时候重新审视改变这种局面了。

财富管理属于现代金融服务业是智力密集型行业，从业人员的职业素养很大程度上决定了行业的发展潜力。理财顾问专业知识和顾问人才，是推动我国财富管理行业健康发展的基础力量，财富管理事业已经迎来无限精彩的扩张期。

课程目标
 

通过本次培训使参训学员掌握理财规划与资产配置所需的“专业知识、营销能力、方案能力、路演能力、呈现能力”培养具备能够为大众富裕客户、高净值客户制定理财规划方案的专业理财顾问，通过三个模块训练、逐步筛选、PK淘汰、优中选优。

课程对象 

理财顾问

课程安排 

课程大纲

《家庭理财规划实务》

第一讲 财富时代下的金融营销

一、中国进入财富管理3.0时代

1.     理财启蒙阶段

2.     理财规划阶段

3.     财富管理阶段

二、强监管、产品调、客变化引发的营销难题

1.     强监管：金融强监管与营销尬局

2.     产品调：产品结构调整与营销难题

3.     客变化：暴雷潮、资产荒与营销心态

三、营销破局：理财规划、顾问行销

1.     案例：从家庭风险管理到家庭财富管理

2.     案例：从产品推销到理财行销的转变

3.     案例：从产品技术书到理财方案到升级

第二讲 大众富裕家庭理财规划技术及实务应用

一、         家庭理财生命周期与客户存折修订

1.    以客户财务生命周期为核心的经营思路

2.    工具：家庭理财规划客户档案表

3.    训练：家庭理财规划客户档填写

二、         家庭现金规划服务与产品对接

1.    家庭现金规划核心原理

2.    家庭现金规划注意事项

3.    家庭现金规划产品类型

4.    工具：家庭现金规划方案模版

5.    训练：家庭现金规划与产品配置

三、         家庭消费规划服务与产品对接

1.     家庭消费规划核心原理

2.     家庭消费规划注意事项

3.     家庭消费规划产品类型

4.     工具：家庭消费规划方案模版

5.     训练：家庭消费规划与产品配置

四、         家庭教育规划服务与产品对接

1.     家庭教育规划核心原理

2.     家庭教育规划注意事项

3.     家庭教育规划产品类型

4.     工具：家庭教育规划方案模版

5.     训练：家庭教育规划与产品配置

五、         家庭养老规划服务与产品对接

1.     家庭养老规划核心原理

2.     家庭养老规划注意事项

3.     家庭养老规划产品类型

4.     工具：家庭养老规划方案模版

5.     训练：家庭养老规划与产品配置

六、         家庭保险规划服务与产品对接

1.     家庭保险规划核心原理

2.     家庭保险规划注意事项

3.     家庭保险规划产品类型

4.     工具：家庭保险规划方案模版

5.     训练：家庭保险规划与产品配置

第三讲 高净值家庭理财规划技术及实务应用

一、         家庭投资管理服务与产品对接

1.     家庭投资规划核心原理

2.     家庭投资规划注意事项

3.     家庭投资规划产品类型

4.     工具：家庭投资管理方案模版

5.     训练：家庭投资管理与产品配置

二、         家庭不动产盘活服务与产品对接

1.     家庭不动产盘活核心原理

2.     家庭不动产盘活注意事项

3.     家庭不动产盘活产品类型

4.     工具：家庭不动产盘活方案模版

5.     训练：家庭不动产盘活与产品配置

三、         家庭法律税服务与产品对接

1.     家庭法税规划核心原理

2.     家庭法税规划注意事项

3.     家庭法税规划产品类型

4.     工具：家庭法税规划方案模版

5.     训练：家庭法税规划与产品配置

《趋势分析与资产配置》

第一讲：趋势分析与资产配置的价值

一、启思：资产的配置逻辑

1.     游戏：资产配置模拟

2.     讨论：是什么导致了资产配置的不同？

3.     点评：资产配置的影响因素

4.     案例：H先生家庭资产配置尬局

二、资产配置艺术的核心点

1.     资产配置现代投资理论

2.     降低波动性、提高风险回报比

3.     案例：简单投资组织资产表现

三、资产配置的定义与价值

1. 资产配置原理

2. 资产配置发展历程

3. 案例：不同家庭的资产配置

四、资产配置的常见误区

1. 分散投资即是资产配置

2. 专业委托即是资产配置

3. 购买产品即是资产配置

4.缺少资产配置策略与平衡

第二讲：资产配置沙盘模拟游戏

一、资产配置沙盘游戏模拟说明

1.资产配置沙盘模拟游戏逻辑

2.资产配置沙盘模拟游戏道具应用讲解

3.资产配置沙盘模拟游戏规则

二、资产配置趋势分析EICF技术

1.经济趋势分析技术

2.行业趋势分析技术

3.企业趋势分析技术

三、资产配置策略技术

1.核心与卫星配置技术

2.战略与战术配置技术

3.跨经济周期配置技术

4.跨资产类别配置技术

5.全球资产配置技术

第三讲：专业资产配置方案制作与呈现

一、资产配置策略报告框架结构

1.     资产配置及管理防方法

2.     市场状况和趋势分析

3.     背景资料收集

4.     客户理财偏好

5.     客户现有资产分析

6.     理财目标和限定条件

7.     管理建议与再平衡

8.     产品/服务适配

9.     方案评估与再平衡

10.  风险揭示与免责

《理财方案制作与呈现》

第一讲 理财方案制作与呈现技术

一、      家庭理财规划方案框架逻辑

1.     家庭理财规划方案整理框架

2.     理财方案呈现逻辑与营销逻辑

3.     家庭理财规划方案制作流程

二、      家庭财务信息收集与整理

1.    家庭财务信息收集与整理

a)     家庭财务分析八率量表

b)     家庭财务比例与问题分析

2.    家庭非财务信息收集与整理

a)     家庭结构图分析与整理

b)     家庭风险分析与解决

三、      理财规划案例分析与解读

1.     理财大赛常见案例类型

a)     类型一：大众富裕家庭

b)     类型二：家企纠结家庭

c)     类型三：跨代际复杂家庭

2.     全国历届十佳理财师大赛优秀作品解析

3.     机构理财师大赛优秀作品解析

第三讲 理财方案制作

一、家庭理财规划方案制作训练

1.    案例：L先生家庭理财规划与营销

2.    训练：Z女士家庭理财规划与营销

3.    训练：W先生家庭理财规划与营销

二、资产配置策略报告制作

1.    案例：2019年资产配置报告

2.    客户：W先生资产配置服务需求

3.    训练：资产配置策略报告制作

三、资产配置策略报告呈现

1.    案例：W先生资产配置策略报告呈现

2.    训练：资产配置策略报告讲解呈现

四、资产配置策略报告呈现要点

3.    案例：现金类资产配置再平衡

4.    案例：保险类资产配置再平衡

5.    案例：房产类资产配置再平衡