课程背景

2022年1月10日，中国银保监会发布了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》（银保监办发〔2022〕2号），提出需要发展高质量的金融服务，深化金融供给侧结构性改革，以数字化转型推动银行业保险业高质量发展，构建适应现代经济发展的数字金融新格局，不断提高金融服务实体经济的能力和水平，有效防范化解金融风险。

银行业数字化转型不是做与不做的问题，而是如何做。过去十年里，互联网巨头们以摧枯拉朽之势渗透各行各业，速度之快、程度之深令人目不暇接。微信让运营商彻底沦为流量的管道工；中国银联花了二十年培养的刷卡习惯，在两年时间里被移动支付取代；外卖平台终结了康师傅们的业绩增长；滴滴不拥有一辆车却成为全国最大的出行服务平台。

究其根本，原因在于对市场需求的深刻理解，对用户痛点的深入洞察，对产品体验的不懈追求，对数据资产的极致利用，对创新驱动的充分把控，对业务场景的扩展和重构。进而形成与用户的强链接，培育用户习惯和粘性，重塑了人们的行为方式和企业的业务形态。

当前，随着“新基建”国家战略的推进，数字化、智能化已经成为各行业升级转型的共识。5G、物联网、大数据、云计算、人工智能和区块链等新一代信息技术形成合力，将全面推动整个社会数字化进程。同时为提升企业竞争力、创造更多新的增长点等方面提供坚实支撑，与更多现实业务场景融合，促使企业升级转型并探索新机遇。

数字化转型不是喊口号和作秀。新一代信息技术快速普及和应用，大大降低了资源之间的连接成本，从而促使产品和服务供应方式的改变。如果固守过往的运营思路，不及时自我革新，为组织植入数字基因，则唯有被时代抛弃。

课程收益

透视数字时代变革力量，增强危机感，构建数字化运营体系

结合企业战略和目标，将数字思维转化为可实施的解决方案

掌握数字化转型的实施路径，强化数据驱动，提升业务效能

厘清盲点，规避转型过程中的风险，挖掘运营模式的突破点

基于用户画像构建，增强用户导向意识，打造极致产品体验

为组织植入数字基因，倒逼思维升级，创新驱动并加以实践

授课对象

银行个金、对公、科技、运营、合规、产品等条线管理层和核心骨干

授课方式

讲师讲授+案例解析+互动交流+现场答疑

课程大纲

互动导入：数字化转型是产业升级的必经之路

1. 数字化的内涵、价值、底层逻辑和终极目标

2. 大数据时代，企业生存之道——保持饥饿感

3. 什么是数字化转型六度法则，如何将数字化真正落地

第一单元：银行业数字化变革趋势与转型路径

一、数字化背景下银行业的挑战和机遇

1. 新形势下经济发展增速放缓

2. 传统业务受互联网平台冲击 

3. 服务智能化、场景化、一体化

4. 大数据+云计算+AI等新技术应用

【案例解析】云闪付逆袭无望，银联为何完美错过移动支付

二、银行业数字化转型面临的困境

1. 战略层面缺乏系统性顶层设计

2. 业务层面信息化基础相对薄弱

3. 实施层面人才队伍上储备不足

【案例解析】建设银行首推“无人银行”的启示和反思

三、数字化转型常见三大误区

1. 数字化转型不等于技术数字化

2. 数字化转型不等于产品数字化

3. 数字化转型不等于渠道数字化

【案例解析】某银行信用卡客服如何把人气出内伤

四、大数据开发运营和应用方向

1. 产品研发：数据反馈与产品定义

【案例解析】比亚迪“D1”电动侧滑门的数据支撑

2. 用户画像：客户心理及行为分析

3. 精准营销：痛点捕捉与需求触达

4. 风险管控：数据监测与风险预警

【案例解析】上海外滩踩踏事件的反思和启示

5. 运营效率：智能化和精细化管理

【案例解析】北京银行打造“机器人军团”

6. 创新服务：客户个性化需求满足

【案例解析】无需摘口罩：建设银行携手昆明地铁“刷脸乘车”

五、银行数字化落地实施路径（转型五步曲）

1. 内部管理信息化

（1）各业务系统之间联动，流程衔接自动化

（2）简化流程、无纸化，完善数据埋点，从点到线到面一体

2. 业务流程可视化

（1）进度清晰可见、节点流转可控

（2）流程标准化，减少人为和不确定因素

3. 产品服务数据化

（1）建立指标体系，拆解、匹配适合运营方法  

（2）分析和改善指标，以数据导向总结优化

4. 营销推广个性化

（1）用户细分，需求聚焦，360°视图

（2）线上线下深度融合，数据驱动和精准引流

5. 用户体验标准化

（1）洞察痛点，快速响应，超预期满足

（2）打造极致体验，促进留存和转化

【案例解析】门店暴增，某消费品牌数字化变革和颠覆式创新

【小组研讨】结合案例阐述的知识点、方法论和数字化转型五步曲应用模型，总结分析银行各业务条线实际工作中遇到的难点，提出可操作的解决方案或改进建议。

第二单元：基于用户画像的产品创新和渠道开拓

一、什么是用户画像

1. 目标消费群体的DNA

2. 营销决策的重要依据

3. 满足用户场景化需求

4. 获得最佳的效果转化

【案例解析】70后谈存钱、80后谈还钱、90后谈花钱

【案例解析】今日头条、抖音快速崛起背后的数据驱动

二、用户需求分析

1. 用户角色属性划分

2. 用户真伪需求甄别

3. 保持倾听，独立判断

4. 满足需求/洞察需求/创造需求

5. 刚性需求/隐性需求/弹性需求/伪需求

【案例解析】马桶上的两个按钮VS苹果的HOME键

三、场景触发需求

1. 锁定用户、产品和场景

2. 实现三者之间自然连接

3. 完成全流程闭环管理

【案例解析】谁夺走了分众传媒的电梯广告

四、数据源建立

1. 用户数据

2. 行为数据

3. 消费数据

4. 商品数据

5. 客服数据

【案例解析】大数据“杀熟”

五、用户标签体系

1. 用户的基础信息

2. 用户的社会属性

3. 用户的行为偏好

4. 用户的心理特征

5. 用户的异常情况

6. 用户的使用特权

【实战分享】用户画像：先有鸡还是先有蛋？

六、用户画像建模方法及规则（个金/对公）

1. 明确建模的目标和方向

2. 掌握业务关联性和逻辑

3. 必须结合实际应用场景

4. 根据数据反馈优化模型

【实战分享】某厨具品牌市场推广遭遇的困惑

七、精准营销和渠道开拓

1. 需求梳理与行为分析

2. 产品和服务卖点提炼

3. 画像构建和应用场景

4. 渠道开发与精准引流

【实战分享】某家电品牌营销模式转型策略

【小组研讨】金融产品如何构建用户画像，并在渠道和营销方式上实现精准匹配？

第三单元：产品设计思维升级和数字基因植入

一、用户思维——为懒人服务

1. 傻瓜式、简单可依赖

2. 别让消费者做选择题

3. 需求洞察与痛点捕捉

4. 用户需求VS应用场景

【案例解析】邮政VS顺丰，用户的槽点在哪里

二、产品思维——对一切有违人性的产品和服务保持愤怒

1. 无痛点，不产品（服务）

2. 做减法，不做加法（功能）

3. 小步快跑，快速迭代（效率）

4. 避免过度的产品设计（机制）

【案例解析】理想one成为爆品猎手的产品逻辑

【案例解析】瞬间白痴论——乔布斯1秒、马化腾3秒、张小龙5秒

三、数据思维——变革的底层驱动力

1. 消费数据——C2B个性化定制

2. 行为数据——位置、轨迹、交易

3. 机器和传感数据——图文、语音、影像

【案例解析】当尿不湿植入芯片

四、平台思维——规则制定者

1. 边际成本与规模效应

2. 利益相关者的交易结构

3. 商业逻辑决定商业空间

4. 四度法则：深度、广度、维度、力度

【实战分享】某新能源车充电桩运营平台的纠结

五、跨界思维——乱拳打死老师傅

1. 挟用户数据重构市场空间

2. “跨界打劫”VS“降维打击”

3. 瓦解竞争对手的惯性生存条件

4. 跨界打劫的本质：场景转换与用户体验

【案例解析】中国邮政卖咖啡意欲何为

六、创新思维——做别人不做的事

1. 创新不是耍小聪明

2. 创新是“有中生无”

3. 否定是创新的开始

4. 创新是发现更多可能性

【案例解析】支付宝遭遇的“珍珠港偷袭”

【小组研讨】基于数字基因内核的理解，银行业在痛点捕捉、流程优化、用户体验、效率提升和产品创新等关键节点上，与数字巨头们存在哪些差距，如何针对性改进？

课程回顾、总结、分享和行动

1. 结合企业数字化建设目标，从产品、渠道、技术、服务、资源、运营等角度选择任意一个切入点，探讨关于现阶段数字化转型的实施路径。

2. 数字化转型是一个自上而下的系统性工程，结合自身行业特性和岗位职责，有什么具体的想法或者行动计划？