课程背景

近年来，随着我国经济进入增长速度换挡期、结构调整阵痛期和前期刺激政策消化期，经济增长主要由依赖生产要素驱动转变为更多依靠改革、创新驱动，一些长期依赖要素投入驱动发展的行业、企业生产经营出现困难，现金流和偿债能力、偿债意愿明显下降，银行业企业类不良资产清收处置面临新的压力和挑战。面对经济金融新常态，如何破解难题、化解风险，用改革创新的思路做好不良资产清收处置工作，是亟待研究解决的重大课题。

近年来，金融借款与信用卡两类纠纷数量居高不下，疫情影响下，两类案件更呈激增态势，并陷入法院案件量压力大、调解率低、缺席判决率高、案件周期长、执行到位率低、欠款人被执行后还款能力更为恶化、银行债权难以实现等多重僵局。

传统催收模式对不良资产的压降作用正日益衰减，而金融纠纷诉前调解机制将发挥越来越重要的作用。

课程收益

不良资产处置方式和规律；

不良资产处置中实战方法、策略与经验技巧；

资产处置环节维护债权相关法律法规

结合金融纠纷调解机制，合理促动催收成效

课程对象

不良资产催收人员等

课程方式

课堂讲授+案例分享+分组讨论+总结提炼

课程特点

● 内容生动，擅长把枯燥的理论变得形象化，易学易懂。

● 结合讲师多年实操经验，内容可操作、可传承、可落地。

● 课堂气氛活跃，组织形式多变，学以致用。

课程大纲

第一讲：不良资产催收的原理

一、不良资产清收的原理

1. 苹果理论

2. 账龄与催款回收率

3. 清收不良贷款的三个公式

4. 逾期清收应该遵循的原则

二、如何正确认识执行难

1、执行，难在哪里

2、解决执行难的办法

三、不良贷款催收的前提—找人

1. 信息查找的原则

2. 信息查找的方法

3. 信息查找的注意事项

三、清收侦探学—怎样获取执行人的财产线索

1. 被执行人的财产包括哪些？

2. 获取老赖财产线索的六大方向

3. 实操注意事项

第二讲：不良资产清收的方案设计

一、不良资产十大处置方式

1. 常规催收

2. 依法收贷

3. 重组

4. 核销

5. 批量转让

6. 委托处置

7. 资产证券化

8. 债转股

9. 不良收益权转让

10.其他渠道转让

二、不良资产常用的两种处置方案

1. 常规催收

2. 依法收贷

三、从系统层面提升不良资产清收处置管理能力

1. 高效清收管理的六个维度

2. 有效清收的机制保障

3. 清收方案制定的原则

4. 清收方法的组合拳

第三讲：不良催收的方法和途径

一、逾期催收的方法技巧

1. 四类逾期客户的处理方法

2. 逾期催收的四大方式

3. 逾期催收的六大对策

4. 清收实战的十种方法

二、逾期催收的手段途径

1. 电话清收

电话催收五部曲POWER原则

2. 短信清收

反面案例：脑洞清奇的短信催收

3. 信函清收

案例：催收信函和律师函

4. 上门清收

案例：说一半，藏一半，露一半

5. 公安协催

案例：公安介入各有利弊

6. 诉讼/仲裁

案例：“互联网+仲裁”模式

三、创新催收方法--金融纠纷调解机制

1. 什么是金融纠纷调解

2. 金融纠纷调解的流程

3. 金融纠纷调解员的身份与特征

4. 如何有效运用纠纷调解机制化解不良危机

第四讲：不良贷款有效催收的关键—攻心谈判

一、债务人的典型心态画像

1. 扮可怜求同情--苦情戏

2. 逃避拖延------ 拖字诀

3. 人生破产-------混不吝

4. 有所顾忌-------隐藏软肋

二、催收谈判的套路与技巧-五步拳

1. 同频同率的说

2. 层层递进的问

3. 利益关切的引

4. 不断升级的压

5. 换位思考的心

第五讲：催收实战技巧

二、不良贷款有效清收的关键—攻心谈判

1. 扮可怜求同情--苦情戏

2. 逃避拖延------ 拖字诀

3. 人生破产-------混不吝

4. 有所顾忌-------隐藏软肋

三、催收谈判的套路与技巧

1. 同频同率的说

2. 层层递进的问

3. 全情投入的听

4. 利益关切的引

5. 不断升级的压

6. 换位思考的心

第六讲：不良资产的债权维护及相关法律法规

一、诉讼时效的相关法律概念

1、诉讼时效的概念

2、保证期间、抵押期间、质押期间的概念

3、逾期贷款催收通知书的合法有效送达

二、延长诉讼时效的10大妙招

1. 还款计划

2. 签章确认

3. 会谈纪要

4. 担保

5. 第三方

6. 保留证据

7. 支付路费

8. 提起诉讼

9. 同意履行

10. 通过非诉讼方式主张权利

三、超诉讼时效的5大补救对策

1. 直接恢复时效

2. 还款恢复时效

3. 报告恢复时效

4. 协助恢复时效

5. 贷款重组

四、穷尽执行措施，解决执行难题

1. 执行“四查询”

2. 强制“三完成”

3. 采用“四手段”

4. 推行“一悬赏”

5. 失信被执行人的12大酷刑

6. 刑法相关条款的有效使用

五、调查令的有效使用

1. 什么是调查令

2. 调查令有什么作用

3. 调查令的申请

4. 调查令实操注意事项

六、处置不良资产的相关法律法规

1. 如何防范虚假租赁权对抗抵押权的行使

2. 夫妻共同财产与共同债务的认定

3. 以物抵债协议的签订与履行之风险认识与控制

4. 诉讼与执行

5. 诉讼财产保全措施

6. 轮候查封与执行异议

7. 司法联动之网络执行查控和联合信用惩戒    

8. 妨害民事诉讼的行为和制裁措施

9. 一审终审、支付令、实现债权的非诉程序、公证债权文书

10. 如果被执行人没有财产怎么办？

11. 被执行人不知所踪玩消失怎么办？

12. 在破产程序如何保护债权人自身利益？

13. 如何预防保证人借机脱保？

14. 如何行使代位权诉讼？

15. “以物抵债”及抵贷资产的注意事项

16. 转让金融不良资产的注意事项

17. “调查令”的正确使用

课程收尾

1. 课程回顾