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高净值人群财富管理
领导力学院 开课时间:2021-08-17
李竟成

12年保险营销实战专家

连山财富机构联合创始人

重庆智渝律师事务所特约顾问

曾任:中国平安好房 综合拓展部总监

曾任:中国平安保险 培训部产品负责人/销售企划部负责人

曾任:重庆达育教育 市场部营销总监

擅长领域:增员留存系统课程、高净值客户营销、年金险销售、重疾险销售、法商系列、创说会

 李老师具有8年平安寿险金融管理培训、金融理财培训经验,3年地产培训经验,他专注于将宏观历史、当下的经济形势融入实战课程,在保险高净值客户的系列课程中,追求真正让学员现学现用,把理论实战的知识运用到工作和生活中去,实现企业和个人的财富管理。


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课程内容

课程背景


● 不要在离婚时才想起《婚姻法》;

● 不要在传承时才想起《继承法》;

● 不要在风险来临时才想起保险、信托、遗嘱等工具;

作为保险客户经理需要对相关法律有全面的认识,提升自己的“法商思维”,然后再把这些知识合理地运用到客户的身上,为客户设计选择全面到位的财富传承方式、减少传承支出,减少税负水平,本培训课程就是从法律案例分析入手,从财产保全、财富传承、税负减免的角度出发,全面使学员了解《婚姻法》、《继承法》、《刑法》等法律条例,帮助高净值客户规避法律风险,并运用人寿保单、信托等金融工具为客户作最佳方案!


课程目标


● 婚姻中的法律风险:通过讲解“恋爱、婚前、婚内、离婚”四个婚姻阶段中的法律风险案例及规避方案,引导学员深了解《婚姻法》的重要内容;

● 继承中的法律风险:通过讲解子女的“不动产继承、其它资产继承、遗产税”等问题,了解一代到二代之前财富传承的潜在风险,及应对方案等;

● 企业家的法律风险:通过从法律角度讲解“股权纷争、担保风险、债务风险”等企业家专属的法律风险,使学员明确高净值企业家客户所常见的基本风险及应对方案;

● 高效传承工具应用:通过讲解遗嘱、保险、信托三种常见工具的差异,使学员明确各种工具在法律上的差异特征,并能更有效地运用至客户的大单开拓及财富管理操作中;

够有效利用所学习的知识,进行销售促成。


课程收益
 

● 学员能掌握《婚姻法》的主要内容,通过相关案例,掌握婚姻关系中的风险点与应对方案;

● 学员能掌握《继承法》的主要内容,通过相关案例,掌握继承关系中的风险点与应对方案;

● 学员能掌握“遗产税、房产税”两大税种的最新咨询与风险点,并;

● 学员能掌握“大额人寿保单、信托、遗嘱“等工具特点,在高净值客户服务中能够有效利用所学习的知识,进行销售促成。


课程对象


保险客户经理、银行理财经理


课程方式

理论精讲+案例教学+实战演练+互动式教学+体验式教学+模拟演练教学


课程时长

 

2天(6小时/天)


课程大纲 


第一讲:高净值人群的财富风险及需求分析

一、高净值人群的财富损失风险

1. 婚姻风险

2. 继承风险

3. 政策风险

二、高净值人群的理财需求分析

1. 安全性

2. 流动性

3. 收益性

 

第二讲:婚姻风险的梳理及防范

一、如何防范恋爱中的风险

案例分析:送出去的礼物还能要回来吗?

1. 法商知识点:“无条件赠与”与“附解除条件的赠与”解读

2. 恋爱风险防范“四锦囊”

1)财务隔离

2)出资凭证

3)权属登记

4)同居协议

二、如何保卫婚前的财产

案例分析:婚前财产就是真的属于自己吗?

1. 法商知识点:《婚姻法》关于共同财产的定义

2. 婚前财产保全工具:

1)婚前财产协议

2)人寿保单

三、如何搭建稳固婚姻的“万里长城”

案例分析:婚内财产到底属于谁

讨论:婚内房产为何不属于我?

讨论:婚内夫妻借款离婚时要不要还?

1. 法商知识点:《婚姻法》关于个人财产的定义

2. 如何修筑保卫婚姻的万里长城

1)心中有数

2)登记造册

3)相互制约

4)协商规划

四、如何应对离婚挑战

案例分享:离婚了,梦魇就结束了吗?

讨论:离婚了,前夫的借款,为何要前妻偿还?

讨论:离婚后发现前夫有巨额隐匿财产,该怎么办?

1. 孩子抚养权问题

1)原配夫妻离婚后,如何争取抚养权

2)半路夫妻结婚后,如何处理抚养权

2. 法商知识点:《婚姻法》关于共同债务的定义

 

第三讲:传承风险的梳理及规避

一、独生子女的继承风险

案例分析:独生子女的继承风险

讨论:父母的房子一定属于独生子女吗?

讨论:为遗产,至亲为何成被告?

讨论:同性恋人之间的财产规划问题

1. 法商知识点:《继承法》关于遗嘱效力、遗产继承方法的解读

二、政策风险——遗产税与房产税

1. 遗产税深度解读:中国遗产税及赠与税现状

2. 房产税深度解读:中国房产税征税推演分析

  

第四讲:企业家法律风险梳理

案例分享:真功夫创始人的悲剧

案例分享:黄老板的担保风波

一、法商知识点:《刑法》中企业家风险点解读

二、企业家的财富保全之道

1. 从不动产到股权资产

2. 从固定资产到价值资产

3. 从自持资产到代持资产

 

第五讲:财富管理工具大揭秘

一、信托工具

案例分享:梅艳芳的信托安排

1. 信托发展史概述与中国信托制度概况

2. 家族信托的法律解读:

1)资产隔离:防范债务风险、婚姻风险等,安全性最强

2)助力传承:防止二代不肯接班、不会接班,有过渡期

3)灵活私密:受益人指定灵活便捷,信托文件私密性强

4)慈善属性:添加慈善功能,实现委托人慈善传承需求

二、保险工具

1. 人寿保单的法律特性

1)隔离家庭企业风险

2)避免个人资产侵蚀

3)规避子女婚变风险

4)降低子女传承成本

5)避免身后遗产大战

2. 人寿保单的收益性

1)人寿保险的投资渠道

2)人寿保险的投资方向

3. 大单销售的观念沟通

1)养老切入的大单销售

2)子女规划切入的大单销售

3)财富传承切入的大单销售

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