课程背景

保守估计，截至2018年上半年，中国金融系统中的不良贷款已达到5万亿。麦肯锡最新的相关趋势分析报告认为，中国不良资产率可能高达15%，2020年不良资产规模有望达10万亿。

近年来，国家大力整顿催收市场，过去依靠暴力催收、骚扰式催收、罪恶式催收的方式已经没有生存的余地，不良资产清收必须向专业化、规范化、合法化、科学化的阳光式催收转变。

如何有效提升银行不良资产清收能力？笔者认为必须从组织系统上、队伍技能上进行专业化设计和培养。

本课程从银行不良资产清收难题出发，从组织系统和技能提升两个层面，结合不良资产清收趋势和案例，介绍了专业化的催收体系和实用化的最新谈判模式及技巧，为银行搭建专业化的催收体系、进一步提升催收能力打下坚实基础，帮助商业银行早日摆脱困境，降低损失风险。

课程收益

本课程系统的介绍了国内外不良资产催收现状和最新趋势，从组织系统和技能提升两个层面，结合不良资产清收趋势和案例，讲解专业化的催收体系和实用化的最新谈判模式并对最新的催收技巧进行训练，为银行搭建专业化的催收体系、进一步提升催收能力打下坚实基础，帮助商业银行早日摆脱困境，降低损失风险。

课程对象

银行各支行负责人、客户经理、不良资产清收人员

课程方式

课堂讲授+案例分享+技巧训练+问题思考+总结提炼

课程特点

● 内容生动，擅长把枯燥的理论变得形象化，易学易懂。

● 结合讲师多年实操经验，内容可操作、可传承、可落地。

● 课堂气氛活跃，组织形式多变，学以致用。

课程大纲

第一讲：从系统层面提升不良资产清收管理能力

一、银行不良资产领域的经典理论

1. 冰棍理论

2. 苹果理论

二、不良资产十大处置方式解析

1. 常规催收

2. 依法收贷

3. 重组

4. 核销

5. 批量转让

6. 委托处置

7. 资产证券化

8. 债转股

9. 不良收益权转让

10.其他渠道转让

三、系统化提升不良资产清收管理能力

1. 专业的清收队伍

1）成立专门处理不良资产的清收团队

2）清收团队的专业化管理

3）清收团队的绩效管理与荣誉体系

案例：某资产管理公司的催收团队

2. 专业的案件管理

1）不良资产案件档案管理

2）建立不良案件电子化管理系统

3）不良案件的波浪式流转

案例：某金融公司的电催系统

3. 专业的清收流程

1）逾期时段的划分

2）分段清收管理策略

3）内部清收与委外催收

案例：某银行的委外催收团队

第二讲：不良清收方案与方法

1. 电话清收

电话催收五部曲POWER原则

2. 短信清收

反面案例：脑洞清奇的短信催收

3. 信函清收

案例：催收信函和律师函

4. 上门清收

案例：说一半，藏一半，露一半

5. 公安协催

案例：公安介入各有利弊

6. 诉讼/仲裁

案例：“互联网+仲裁”模式

第三讲：上门清收技巧

一、逾期催收的方法技巧

1. 四类逾期客户的处理方法

2. 逾期催收的四大方式

3. 逾期催收的六大对策

4. 清收实战的十种方法

二、不良贷款有效清收的关键—攻心谈判

1. 扮可怜求同情--苦情戏

2. 逃避拖延------ 拖字诀

3. 人生破产-------混不吝

4. 有所顾忌-------隐藏软肋

三、催收谈判的套路与技巧

1. 同频同率的说

2. 层层递进的问

3. 全情投入的听

4. 利益关切的引

5. 不断升级的压

6. 换位思考的心

四、典型场景案例解析

1. 债务人不让进门怎么办？

2. 债务人家徒四壁怎么办？

3. 债务人下跪求情怎么办？

4. 债务人暴力反抗怎么办？

5. 债务人躲起来不见怎么办？

课程收尾

1. 课程回顾

2. 答疑解惑

3. 合影道别