课程背景

如果说第三方支付、P2P、众筹是互联网金融的1.0，第三方的互联网起来开始向银行发起挑战，那么大数据、云计算、区块链就是互联网金融的2.0，这一次革命将是对银行发起颠覆式的冲击，那么在这样一样时代，银行如何结合大数据和区块链向互联网企业发起反攻呢，这就是我们这堂课要解决的问题。

课程时长
 

1天（6小时/天）

课程收益 

1、掌握大数据的规律和基本特点

2、学会开展数据分析，并找到数据背后的问题

3、通过大数据开展精准化营销

4、学会如何收集数据和分析数据

5、掌握数据在银行业务种的应用，比如供应链金融、个贷、房贷、中小企业贷款、信用卡、电子银行、社区银行等

6、了解什么是区块链

7、了解区块链在银行的应用

教学过程中运用大量生动且具有实战意义的案例，将对你的思维带来新的冲击和启发，讲师语言生动幽默，多次达到“全场无尿点”的效果。

课程大纲

第一部分：大数据的基本理念

一、大数据到底是什么？

二、大数据时代到来的条件

时代的沿革：

工业革命1.0——机械生产代替手工劳动

工业革命2.0——实现了生产的自动化

工业革命3.0——开始迈入信息化时代

工业革命4.0——智能工业开始拉开序幕

（例：工业4.0进入C2B的模式的私人订制的时代）

（一）移动互联网

（二）云计算

（三）5G网络

（四）区块链

二、大数据的条件——大数据VS数据大

1、大数据与传统数据的区别

（1）“由业务向数据提出需求”的运营模式向“以数据指导业务”的运营模式转变

（2）化“数”为“据”是关键 。

2、大数据的特点

（1）数据体量够大（Volume）

（2）数据类型够多（Variety）

（3）数据价值密度低（Value）

（4）数据具有实效性（Velocity）

三、大数据的类型

1、结构化数据——纯数字化数据

2、半结构化数据——图片、声音、影像

3、非结构化数据——行为数据：归根到底是研究“人”

（1）表象数据

（2）心理数据

（3）性格数据

第二部分：大数据在银行业务中的应用

（一）大数据在供应链金融中的应用

1、什么是供应链金融

2、供应链金融的商业意义

（1）帮助中小企业融资

（2）帮助银行扩大贷款规模降低风险

（3）提升核心企业对上下游的控制粘性

（4）帮助核心企业进行平台化运营

3、供应链金融1.0——保兑仓业务

4、供应链金融2.0——平台模式（如钢铁现货网）

5、供应链金融3.0——大数据征信（如钢谷电商）

6、传统银行如何结合大数据开展供应链金融

（例：建设银行与敦煌网联合推出的“E保通”产品）

（二）大数据在中小微企业融资中的应用

1、阿里巴巴的阿里小贷产品特点

2、阿里巴巴征信数据VS央行的征信数据

3、浙江网商银行如何做到24小时放贷款？

4、如何通过大数据开展小微企业贷款

（1）搭建应用场景，提升客户粘性

（2）利用会员制，汲取行为数据

（3）应用“大数据”，进行贷款审核

（4）利用“大数据”的行为数据，对客户进行深度挖掘

（三）大数据在个贷业务中的应用

1、阿里巴巴的“芝麻信用”的大数据个人贷款征信评定标准

（1）信用历史分

（2）身份特质分

（3）履约能力分

（4）行为偏好分

（5）人脉关系分

2、“芝麻信用”的生活类场景应用

3、大数据在房贷业务中的应用

（例：交通的房贷“积分宝”产品）

4、大数据在信用卡业务中的应用

（例：日本乐天银行的信用卡的O2O营销策略）

（四）大数据在电子银行业务中的应用

1、为什么用户宁可用微信不用银行电子银行支付？

2、如何构建电子银行的生活类场景？

3、社交是电子银行推广的基础

（例：武汉农商行的电子银行任务众包平台）

4、电子银行如何通过分析数据进行交叉销售？

（1）潜在需求指标：搜索的关键词、浏览过的网页、购物车中待购品

（2）对策分析指标：网页停留的时间、购买商品的单价、服务满意度

（3）身份识别指标：常用的物流、常刷的银行卡、常用的送货地址

（五）大数据在社区银行业务中的应用

1、开展社区银行的重大意义

（例：民生银行社区银行的战略布局）

2、社区银行最重要的事——汲取社区居民的行为数据

3、如何收集社区居民的数据？

（1）代收物流法

（2）微信观察法

（3）活动营销法

4、社区居民数据建档：姓名、住址、职业、兴趣、爱好、消费习惯、性格、生日等

（六）大数据在私人银行业务中的应用

1、私人银行客户需求数据分析的误区

（1）银行常常拿“收入”作为客户划分的第一标准；

（2）银行常常拿“年龄”作为客户划分的第二标准；

（3）银行常常拿“性别”作为客户划分的第三标准：

（思考：《欢乐颂》里这五位年轻的白领女性都一样吗？）

（思考：高净值的客户难道都喜欢喝红酒吗？）

2、私人银行客户正确的用户画像参数

（1）年龄：每5岁就是一个年龄差

（思考：20-25岁、25-30岁、30-35岁的年轻人的追求有什么不同）

（2）性别：男性思考问题与女性截然不同

（3）标签：向微信朋友圈一样给用户贴上一个符号

（4）调性：喝茅台的与喝江小白的并不只有收入上的差别

（5）喜好：这类人群常常出没在哪些场景

（6）消费习惯：他们看重品质、价格还是小恩小惠

练习：现场进行私人银行用户画像

身份数据：姓名、年龄、籍贯、职业、家庭结构

个性数据：兴趣、爱好、专业、性格

消费习惯数据：常常去的场所、消费侧重点

3、私人银行客户的本质需求分析

（1）前提：挖掘消费者内心真实的想法

（1）需要（need）：消费者表层需求

（2）想要（want）：消费者本质需求

（思考：高净值客户为什么对亲子活动如此热衷？）

（思考：一个高净值客户为什么再忙也要带60岁的母亲去旅游两次？）

（2）为什么你的客户不愿参加你的活动——私人银行客户的驱动力分析：

A、需求驱动型客户

B、价格驱动型客户

C、体验驱动型客户

D、情感驱动型客户

（3）找到用户的行为动机

A、红色性格用户的购买动机与销售对策

B、蓝色性格用户的购买动机与销售对策

C、黄色性格用户的购买动机与销售对策

D、绿色性格用户的购买动机与销售对策

第三部分：区块链在概念及在银行中的应用

（一）什么是区块链

1、中心式记账vs分布式记账

2、你相信的只是第三方信用

3、如果有一天没有银行，你信吗？

4、区块链本质——信用公式

5、比特币不过是区块链的奖励货币

（二）区块链的运营机制

1、区块链如何运营

2、区块链的底层架构

（三）区块链在银行业务中的应用

1、区块链+保险

2、区块链+结算

3、区块链+跨境支付

4、区块链+供应链

（四）区块链在银行你唯一可以动手操作的业务——社群营销

1、筛选

（1）价格筛选

（2）爱好筛选   

（3）调性筛选

2、激励

（1）分级：塑造一种荣耀感

（2）打赏：塑造一种统御感

（3）钻展：塑造一种认同感

（4）订制：塑造一种独特感

3、互动——如何开展线上线下的社群活动

（1）线上社群建立的技巧

A、定调性——你的态度是什么

B、定内容——你的群到底是干什么的

C、定规则——你群中的奖罚措施如何

D、定目标——你的群每年的经营目标是多少

E、定编制——你群的核心人员的岗位职责是什么

（2）线下活动策划——你的活动为什么很多人不愿意参加的原因

A、娱乐性：你愿意听一场讲座还是看一场电影？

B、参与性：你愿意听教练教你游泳还是自己下水试一试？

C、传播性：是什么打动你让你将活动自主自发的传播出去的？