模块一：信贷风险成因与识别

第一部分  信贷风险概论

一、信贷业务监管核心

二、经济周期与问题贷款波动

三、信贷纪律问题

1.贷款用途

2.首付问题

3.客户风险控制问题

第二部分  信贷风险来源与成因

一、外部风险因素

1.宏观经济环境导致信贷风险

2.区域性因素导致信贷风险

3.行业因素导致信贷风险

4.渠道风险导致信贷风险

5.过度授信

二、内部风险因素

1.资本实力弱

2.市场地位弱

3.治理结构不规范

三、操作风险因素

1.信息不对称

2.抵押物崇拜

3.道德风险

四、高风险信贷业务的特征

第三部分  客户准入的风险控制

一、对客群的认识

二、对信贷产品的理解

1.产品要义

2.实质性风险控制

三、客户分析方法

1.小微企业特性

2.三个层面分析

3.目标市场中最重要的C

4.客户分析步骤

第四部分  信息收集与软信息交叉检验

一、信息收集

1.信息来源

2.信息质量

二、软信息交叉检验

1.年龄与经营

2.家庭与经营

3.经营场所匹配度

4.征信记录与信用

三、担保（抵押人）软信息检验

四、案例分析

第五部分  担保合法性风险的识别与控制

一、不动产抵押的基本要求

1.一个核心

2.两个关键点

3.确保押品三性

二、不能办理抵押的房产

三、房产价值评估的风险控制

1.合法原则

2.最高最佳使用原则

3.替代原则

4.估价时点原则

模块二：贷后管理与风险控制

第一部分  信贷业务贷后风险点识别的原则与基本方法

一、信贷业务贷后的原则

1.重要性原则

2.实质大于形式原则

二、贷后工作准则

1.检查筹划

2.风险评估

3.质量控制

4.检查证据

5.检查记录

6.案例抽样

7.报告

三、风险识别的基本方法

1.非现场检查

2.现场检查

第二部分  不良贷款贷后管理要点

一、合同及凭证审查

1.要素合规性

2.业务合规审查

二、抵押或担保有效性

1.共有房产

2.第三方抵押

3.最高额担保陷阱

4.抵押或担保的合法性

三、保证金合法性及处置可能性

1.保证金生效的要件

2.保证金扣划的法律规定

四、两个维度分析及动态调整

1.还款意愿

2.还款能力

3.真实原因

五、不良贷款户表现

1.躲

2.赖

3.拖

4.磨

第三部分  贷后管理的风险控制 

一、贷后管理的原则

1.重要性原则

2.实质大于形式原则

二、贷后管理的内容

1.信贷审批条件的落实

2.贷款跟踪检查

3.信贷风险监管与预警

4.贷款本息回收

5.不良信贷资产管理

6.信贷档案管理

三、贷后管理中风险预警信贷识别与处置

1.不好联系         

2.不提供资料

3.不配合检查 

4.现金流异常 

5.外部评价异常 

6.出现不稳定因素 

7.主营业务出现问题 

8.担保弱化 

9.资金链紧张 

10.管理混乱    

模块三：不良贷款清收与法律风险防范

第一部分  不良贷款清收策略

一、两个维度分析及动态调整

1.还款意愿

2.还款能力

3.真实原因

二、风险控制原则

1.舆情风险控制

2.道德风险控制

3.客户风险控制

4.成效风险控制

三、收益最大化原则

1.先易后难

2.以点带面

3.步步紧逼

4.取舍有度

四、风险化解原则

1.现金清收为王

2.信息为王

3.压降有度

五、清收理念的TSP

六、清收的原则

1.及时

2.渐进

3.分类

4.记录

七、不良资产处置策略

1.非诉处置

①适用条件

②处置方式

③法律风险防范

2.诉讼清收

①适用条件

②财产保全技巧

③风险防范

第二部分  常规清收实战及注意事项

一、催收必备态度

1.切忌过度的寒暄

2.气场决定成败

3.提高自己的责任心

4.每一笔贷款都有责任将其本息成功收回。

二、催收心法培养

1.两个角度看问题

2.三品三表看客户

3.分类催收效率高

三、四种催收战术

1.粘→对有能力的客户要及时完成还款承诺

2.勤→突破时空的高频率催收

3.逼→对客户的弱点直接施压

4.快→对特殊事情的反应要快

四、催收流程

1.嘘寒问暖

2.了解原因

3.协商解决

4.签收单据，保留证据

5.建立台账，跟踪

五、有关注意事项

1.催收函的使用

2.律师函的使用

3.担保合同的使用

4.影像资料的保存

第三部分  资产重组与资产变现清收方法的运用

一、资产重组

1.不良贷款重组的类型

2.借新还旧的作用与类别

3.抵押物的更换与解除

4.担保方式的调整与免除

5.新增贷款的条件与保障

二、多样化出售

1.公开拍卖

2.协议转让

3.招标转让

4.竞价转让

5.打包处置

第四部分  不良资产处置的其他方式及案例

一、联合运作模式

1.地方资产管理公司发展之路

2.处置案例

二、通道模式

1.AMC产业链

2.AMC处置方式

三、企业并购重组

1.债转股及政策

2.运作模式

四、业务外包模式

1.业务外包的优缺点

2.业务外部的合规性问题

3.业务外部案例

第五部分  不良贷款清收的相关法律解读

一、诉讼决策

1.概念

2.诉讼决策的依据

二、诉讼策略

三、关于管辖问题

1.如何选择管辖法院

2.担保纠纷的管辖

四、诉讼时效问题

1.法律规定

2.通知催收引起诉讼时效中断的注意事项

3.超诉讼时效问题

①超诉讼时效的催收方式

②保证责任灭失的情形

③抵消权的运用

五、财产保全

1.法律规定

2.诉前保全

3.诉讼保全

4.重复保全措施

六、行使担保权力

1.法律规定

2.保证方式及担保责任

3.保证期间与诉讼时效

4.担保人的控辩权

七、行使抵押权

1.法律规定

2.出租财产上设定的抵押

3.抵押权实现的法律风险

4.住宅抵押的特殊处理

八、协议处置的运用

1.法律规定

2.协议处置的特点

3.变卖方式的风险控制

九、关于借新还旧

十、关于执行的问题

1.法律规定

2.查封、扣押、冻结财产的规定

课程目标

为商业银行提供信贷风险识别和防控的有效工具和方法；

针对四类不良信贷客户，提供四种相对应的清收策略；

阐释不良资产处置的策略及方法。

课程形式

结构型知识讲授+典型案例研习+互动型研讨

课程对象

商业银行风险条线中高级管理人员、骨干管理人员、有培养价值客户经理。